8月24日下午，銀監(jiān)會就《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》》（以下簡稱“《暫行辦法》”）有關(guān)情況召開新聞發(fā)布會。這也意味著P2P網(wǎng)貸行業(yè)首部業(yè)務(wù)規(guī)范政策正式面世。

《暫行辦法》對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作出以下規(guī)定：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)?；虮１颈Ｏ?。

不得將融資項目拆分，不得發(fā)售銀行理財、券商管理、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等業(yè)務(wù)。

不得吸收公眾存款；不得設(shè)立資產(chǎn)池；網(wǎng)貸機構(gòu)具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。

《暫行辦法》允許網(wǎng)貸機構(gòu)引入第三方機構(gòu)進行擔(dān)?；蚺c保險公司開展業(yè)務(wù)合作。對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實行負面清單管理，不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等行為。另外，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)充分披露借款人和融資項目信息。

?

(一)利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金；

(三)向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

(五)發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

(六)將融資項目的期限進行拆分；

(七)發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；

(八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

(九)故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)；

(十一)從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；

(十二)禁止原始債權(quán)打包類證券化以及混業(yè)經(jīng)營和證券化；

(十三)禁止線下門店和線下宣傳，推介融資；

(十四)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

據(jù)銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒介紹，征求意見稿和正式的發(fā)布稿區(qū)別在于：

第一個區(qū)別，正式發(fā)布稿我們進一步明確了“網(wǎng)貸”機構(gòu)的監(jiān)管體制安排。總體來說，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，我們采取了適度監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的理念

第二方面，正式發(fā)布稿與征求意見稿的一個最大區(qū)別，就是進一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的定位：

第一方面進一步明確“網(wǎng)貸”機構(gòu)是信息中介而不是信用中介，不允許“網(wǎng)貸”機構(gòu)吸收存款，設(shè)立資金池進行非法集資等。

第二明確網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)是小額分散的經(jīng)營模式，主要為傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋不了，或者是滿足不好的廣大群眾的資金需求提供服務(wù)，就是為我們所說長尾客戶提供信息撮合服務(wù)。

第三個區(qū)別，就是我們在自律管理體制上，明確了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，履行網(wǎng)貸行業(yè)自律組織職能，并成立“網(wǎng)貸”專業(yè)委員會，進一步明確了行業(yè)自律組織在網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)中的職責(zé)，對各省是否根據(jù)條件單獨設(shè)立地方性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織我們沒有做出規(guī)定，但是對全國的自律組織我們是明確的。

記者提問：

李主任您好，我是來自財新的記者。我想問一個問題，您剛剛提到雙負責(zé)制，我們覺得這個比較重要，《辦法》現(xiàn)在確立了一個P2P的基本管理體制，然后在當(dāng)中銀監(jiān)會起到一些作用，然后還有各地金融辦也要發(fā)揮一些作用，能不能具體的闡述一下究竟分別負責(zé)什么？以及我們之前了解到各地方的金融工作比較多，這個各部委之間怎么配合、協(xié)調(diào)，到底怎么落實這樣一個雙負責(zé)制？這個是不是就能夠保證我們對行業(yè)進行有效的監(jiān)管？謝謝。

李均鋒：

剛才您提到這個問題，也是《辦法》監(jiān)管體制安排的一個重大的變化。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)借貸機構(gòu)長期缺乏監(jiān)管、缺規(guī)則、缺門檻，實際上我們《辦法》就是要解決這個三缺或者三無的問題，其中一項主要的任務(wù)是明確對網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)由誰來監(jiān)管，誰來負責(zé)？總的原則，互聯(lián)網(wǎng)金融或者說P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，不是哪家監(jiān)管部門、哪個監(jiān)管主體一家能包打天下的，必須實行一個協(xié)同的、共同的監(jiān)管，今天我們在座的臺上的四個部門，在某些意義上來講，這四個中央部門都是網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管主體之一。

在整個監(jiān)管體制安排中，我認為最重要的兩個主體，也就是剛才您提到的，我想再做一個簡要的說明。那么就是說，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)和地方人民政府的金融監(jiān)管部門，這兩個監(jiān)管主體它的主要職責(zé)和分工合作的方式。那么《辦法》明確銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)從大的方面主要負責(zé)三個方面的監(jiān)管：

第一，負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的制度監(jiān)管和政策的制定，這個就是我們說的對整個這個行業(yè)的規(guī)則、制度，從頂層上要作出安排。

第二，負責(zé)對“網(wǎng)貸”機構(gòu)的行為進行監(jiān)管。這也是按照新的理念，對新型的機構(gòu)要加強事中事后監(jiān)管，最主要的安排就是要對“網(wǎng)貸”機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、“網(wǎng)貸”機構(gòu)的經(jīng)營管理活動、經(jīng)營管理的行為進行持續(xù)的、不間斷的監(jiān)管，當(dāng)然我說行為監(jiān)管包含的內(nèi)容很多，我今天不一定一一列舉，總的要求是對“網(wǎng)貸”機構(gòu)的經(jīng)營管理活動要實行持續(xù)的、不間斷的行為監(jiān)管。主要方式包括我們講的產(chǎn)品登記、資金的第三方存款、信息披露、投資者的消費者的權(quán)益保護。

第三，主要負責(zé)跨區(qū)域、跨地區(qū)“網(wǎng)貸”機構(gòu)監(jiān)管行動的協(xié)調(diào)和牽頭。我們知道“網(wǎng)貸”機構(gòu)注冊地和經(jīng)營地很多是分離的，或者說它是一種跨區(qū)域的經(jīng)營，這樣的話，在地方，包括地方銀監(jiān)局和金融辦監(jiān)管上可能存在問題，這可能需要銀監(jiān)會作為牽頭來進行協(xié)同、聯(lián)動的跨區(qū)域的監(jiān)管，我想這是銀監(jiān)會及銀監(jiān)局監(jiān)管的制度的制度安排。地方人民政府的金融監(jiān)管部門主要負責(zé)“網(wǎng)貸”機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。這個安排也是符合中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的要求，也符合“網(wǎng)貸”機構(gòu)作為一個非存款類機構(gòu)，它的注冊在地方，地方人民政府有維護穩(wěn)定、處置非法、打擊非法的資源，地方人民政府的機構(gòu)監(jiān)管主要體現(xiàn)在這么幾個方面。

第一做好“網(wǎng)貸”機構(gòu)的備案登記，“網(wǎng)貸”機構(gòu)的第一個環(huán)節(jié)備案登記是由地方人民政府的金融監(jiān)管部門承擔(dān)。第二做好登記后“網(wǎng)貸”機構(gòu)的信息的收集，及時的提出風(fēng)險防范和預(yù)警的。第三做好風(fēng)險機構(gòu)的處置，包括機構(gòu)的退出安排、機構(gòu)的注銷，風(fēng)險事件的維穩(wěn)和處置，機構(gòu)如果進行非法集資活動的牽頭組織打擊等。那么這個問題上雙負責(zé)會不會扯皮？我認為只要大家明確職責(zé)、形成合力是能夠解決的。

第一必須實行信息共享，雖然是行為監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管，對“網(wǎng)貸”機構(gòu)的信息要實行共享，就是它的各種產(chǎn)品信息、機構(gòu)信息要在地方人民政府和銀行業(yè)監(jiān)管部門，就是銀監(jiān)會和銀監(jiān)局，進行信息共享。

第二是在一些非現(xiàn)場監(jiān)管的預(yù)警安排上取得一致，就是對機構(gòu)風(fēng)險的預(yù)警提示、負面清單的提示要形成一種聯(lián)合行動。

第三對重點機構(gòu)可以聯(lián)合組織進行現(xiàn)場檢查。

那么，通過大家既有分工又有合作，我認為雙負責(zé)的體制責(zé)任是明確的，經(jīng)過大家的共同努力，可能也會取得很好的效果。

記者提問：

新華社記者，想問一下李主任，因為我們還沒有看到全文，看到新聞稿中提到可能會設(shè)定借款的上限，這個具體金額是多少？是出于怎么樣的考慮？會不會對基本的業(yè)務(wù)發(fā)展造成沖擊？

李均鋒：

你剛才提的問題也是我們這次《辦法》修改正式稿和征求意見稿比較大的區(qū)別，剛才我也講了，可能也是大家比較關(guān)心的。這次我們馬上要公布的《辦法》，明確了小額分散，特別在資產(chǎn)端明確了借款的單一個體的上限。規(guī)定，單一的個體、單一的自然人在一個平臺上的借款上限是20萬，單一組織、法人在單一平臺上借款上限是100萬，單一自然人在多個平臺的借款上限是100萬，單個法人在多個平臺的借款上限是500萬，那就是500萬、100萬、100萬、20萬，這個繞口啊。那么作出這種安排主要是基于三個方面的考慮：

第一，進一步明確“網(wǎng)貸”機構(gòu)定位的需要。我們講現(xiàn)在的投資端也好、資產(chǎn)端也好，我們有豐富多彩的金融機構(gòu)在為各類的社會主體進行投資的服務(wù)、融資的服務(wù)?，F(xiàn)在所謂服務(wù)不足、服務(wù)不到位、服務(wù)不充分的，主要是個體經(jīng)營者、個體消費者、小微企業(yè)、農(nóng)民等，他們小額的融資需求不能得到及時的滿足，那么在投資端，現(xiàn)在各類金融機構(gòu)有大量的產(chǎn)品，由我們老百姓去選擇，但是多數(shù)門檻比較高一點。那么互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P，它的定位就是要解決傳統(tǒng)金融機構(gòu)中不能被覆蓋，或者不能得到很好的便利化，得到融資服務(wù)的這類投資人和這類借款人的需求，那么這類需求，我們經(jīng)過大量的分析，都是小額的，而不是上億大額的，大額企業(yè)的融資也好、項目也好，傳統(tǒng)金融機構(gòu)解決的應(yīng)該說還是不錯的，這是第一。

第二，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)這種渠道，利用云計算、大數(shù)據(jù)的技術(shù)，從目前來看，在風(fēng)險控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，我們大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現(xiàn)場的實地的調(diào)查和風(fēng)險控制，單靠我們網(wǎng)上的信息搜集、大數(shù)據(jù)的處理，是解決不了大額資金需求風(fēng)險控制的問題。目前，應(yīng)該說我們的銀行搞了這么多年，大額貸款還要擔(dān)保、還要抵押，還有風(fēng)險呢，那我們網(wǎng)上大數(shù)據(jù)就能解決大額資金的風(fēng)險控制？我認為這個從現(xiàn)在來看解決不了。我們現(xiàn)在說的小額分散主要是以自然人、個體為主的，他們的各種行為信息和非行為信息，我們通過大數(shù)據(jù)、通過網(wǎng)上來解決信息不對稱，來解決資產(chǎn)端的風(fēng)險控制，我認為從邏輯上說得通，但是對大額的資金需求，利用現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行風(fēng)險控制，目前應(yīng)該說還沒有成功的經(jīng)驗。

第三，從國際慣例來講，從其他國家網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的情況來看，美國也好、英國也好，他們現(xiàn)存的比較規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，他們的定位就是小額。比如說美國的有家“網(wǎng)貸”機構(gòu)，他對自然人的上限就是5萬美元，當(dāng)然我記得不一定準(zhǔn)，也可能是6萬美元，對企業(yè)的上限就是30萬美元。英國的“網(wǎng)貸”機構(gòu)也有類似的要求。

最后，從我們現(xiàn)在現(xiàn)存的有經(jīng)營活動的2400家左右的“網(wǎng)貸”機構(gòu)，這個機構(gòu)現(xiàn)在是市場的數(shù)據(jù)，還不一定準(zhǔn)確，來看，有把自然人也好、法人也好做小額資產(chǎn)端的，多數(shù)風(fēng)險控制都比較好，經(jīng)營比較正常。那么做大額的，多數(shù)涉及到自融自保，多數(shù)涉及到期限錯配，涉及到設(shè)立資金池，多數(shù)參與到房地產(chǎn)等目前限制性的行業(yè)。那么，做小額分散的，基本上是滿足了我們講的P2P的本意，回歸到了普惠金融的本質(zhì)。那么做大額的，基本上是背離了網(wǎng)絡(luò)借貸本身的意思。

而且我們在調(diào)研過程中，多數(shù)大額的資產(chǎn)，多數(shù)是通過線下，完全是線下的客戶收集和管理手段解決的，根本不是通過線上來做的，實際上是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理換了一個名稱，他說是互聯(lián)網(wǎng)金融。所以我們講，從國內(nèi)國際的實踐看，從互聯(lián)網(wǎng)這個技術(shù)手段的本質(zhì)看，從P2P的定位看，必須把它定位在小額分散。當(dāng)然了，你說20萬、100萬、100萬、500萬是不是就是非?？茖W(xué)？我們想這是暫行辦法，也允許在下一步探索中，根據(jù)實踐、根據(jù)事物的發(fā)展再進一步的進行觀察和探索，總的我們認為暫行辦法目前定的這個上限是符合國際要求，也符合國內(nèi)部分機構(gòu)的實際。當(dāng)然了，剛才我也講了，現(xiàn)存機構(gòu)存在的多數(shù)不符合這個要求，怎么辦？我們也講了，有一個12個月過渡期的安排，《辦法》發(fā)布以后大家允許有一個整改，有一個逐步回歸的過程，也給從業(yè)者機構(gòu)有一個12個月的整改安排。

記者提問：

我是中央電視臺的記者，想問一下李均鋒主任，這個《辦法》采取了哪些措施防控行業(yè)的風(fēng)險？還有關(guān)于資金存款的這個事兒，因為從去年征求意見稿出來之后，有很多的P2P平臺實現(xiàn)了在銀行的資金存款，但是這個進展特別緩慢，近一段時間，我們也了解到銀監(jiān)會給一些銀行下發(fā)了“網(wǎng)絡(luò)借貸資金存款業(yè)務(wù)指引”的征求意見稿，有一些平臺反映說這個要求太嚴格了，然后銀行方面會覺得這個業(yè)務(wù)也不怎么賺錢，但是這個風(fēng)險還是挺高的，您怎么看待這樣的現(xiàn)象？未來我們會有什么樣的措施來推進這個事情的進展？

李均鋒：

你這實際上是兩個問題：第一個問題是關(guān)于“網(wǎng)貸”機構(gòu)怎么防范風(fēng)險？我想《辦法》以及下一步要出臺的配套制度，從制度上做了很多的安排。這些制度的安排，都是要從防范風(fēng)險和保護投資者權(quán)益的角度做一個安排。第一個安排我們要對“網(wǎng)貸”機構(gòu)實行負面清單的管理，就是劃定底線，明確哪些東西“網(wǎng)貸”機構(gòu)不能干，我們規(guī)定了13條“網(wǎng)貸”機構(gòu)不能做的負面清單，那么負面清單的管理就保證了“網(wǎng)貸”機構(gòu)必須專注“網(wǎng)貸”、專注主業(yè)，防止風(fēng)險的相互傳遞和干擾。

第二個制度安排上要求“網(wǎng)貸”機構(gòu)必須實行不同的資金分別開立帳戶，“網(wǎng)貸”出借人的資金、“網(wǎng)貸”自身的資金，必須由銀行業(yè)金融機構(gòu)進行第三方存管，確?！熬W(wǎng)貸”機構(gòu)信息中介的定位，不搞資金池。同時也防止平臺自身接觸現(xiàn)金，防止平臺挪用出借人的資金。

第三個制度安排，“網(wǎng)貸”機構(gòu)必須要進行，特別是產(chǎn)品要進行真實、準(zhǔn)確、及時的登記和信息披露。確保投資人對產(chǎn)品資產(chǎn)端、借款人情況的及時了解。

第四個對投資人的適當(dāng)性，雖然我們講P2P的門檻比較低，但是對投資人的適當(dāng)性也提出了安排，這是從制度安排上來防范風(fēng)險。

從維度上我們講防范風(fēng)險必須有多方面的維度：

第一個維度就是加強監(jiān)管，從政府監(jiān)管的角度，要從保護投資者利益的角度來強化對機構(gòu)的監(jiān)管；

第二個維度要從“網(wǎng)貸”機構(gòu)本身，必須要明確業(yè)務(wù)邊界，進行規(guī)范的經(jīng)營和真實的信息披露。接受市場和各方面的監(jiān)督。

第三個從投資人來講，也必須提高他的風(fēng)險意識。我們講網(wǎng)絡(luò)借貸核心是一種直接融資，是出借人，個體與個體之間的直接融資活動，出資人就是投資人，投資是有風(fēng)險的。投資者必須要明確，你的投資活動不管額度多大是要承擔(dān)風(fēng)險的，不是存款，所以我們講“網(wǎng)貸”有風(fēng)險投資需謹慎，也適合我們平臺的投資人。我想“網(wǎng)貸”機構(gòu)的風(fēng)險防范和控制，剛才我還講了，“網(wǎng)貸”機構(gòu)必須堅持小額分散防止集中的風(fēng)險，剛才我已經(jīng)闡述過這個問題了，如果從制度設(shè)計上，從利益相關(guān)方，監(jiān)管者機構(gòu)和投資者幾個角度共同努力，我想“網(wǎng)貸”機構(gòu)既會為大家提供一種融資和投資的便利，也會在一種規(guī)范的情況下，在防范風(fēng)險的情況下，有一個很好的發(fā)展。

第四加強行業(yè)自律和市場約束。

關(guān)于你談到的資金存管的問題，這個《辦法》已經(jīng)明確的規(guī)定，“網(wǎng)貸”的資金必須由銀行業(yè)金融機構(gòu)第三方進行存管，只有銀行業(yè)金融機構(gòu)才是“網(wǎng)貸”資金的存管者，而不是其他機構(gòu)，這是明確的。

那么怎么樣解決好存管者它的監(jiān)督責(zé)任和“網(wǎng)貸”機構(gòu)作為一個委托者的義務(wù)。存管者和委托者要通過雙方市場的辦法協(xié)商來形成一種合約關(guān)系，要在合同中明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，作為監(jiān)管者，我們正在制定網(wǎng)絡(luò)借貸資金第三方存管指引，有的同志可能看到了，我們本來是一個內(nèi)部征求的意見稿，它是一個征求意見稿不是正式稿，大家有不同的議論我認為很正常，我們將根據(jù)不同方的意見來進一步完善這個第三方資金存管的指引。最終的要形成資金存管者和委托者互利共盈的目的，雙方合作、互利共盈，既要達到確?！熬W(wǎng)貸”機構(gòu)信息中介的定位不變，又要在合作中實現(xiàn)“網(wǎng)貸”機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常化和銀行作為存管者它的利益，既要行使它的責(zé)任也要有它的利益，要形成互利共盈。我們會更多的聽取銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括我們“網(wǎng)貸”機構(gòu)和監(jiān)管們的意見進一步完善我們的指引。

大家可能現(xiàn)在關(guān)心比較多的是，可能在合作中有不對等，銀行業(yè)金融機構(gòu)可能是比較強勢一方，“網(wǎng)貸”機構(gòu)是比較弱勢的一方，這個我認為也是正常的，我們從監(jiān)管者來講就要把大的規(guī)則來定好，把各方大的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)定好，具體的合作還是要交給市場、交給機構(gòu)本身去協(xié)商，不可能由政府包辦，我們必須強令哪家銀行給他存管，這也不太現(xiàn)實，還要尊重市場，尊重機構(gòu)自身的選擇。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國公安部國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室令

2022年第1號

為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩

中華人民共和國公安部部長：郭聲琨

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟

2022年8月17日

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

第二章備案管理

第五條擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門負責(zé)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省（區(qū)、市）規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理

第九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；

（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；

（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認具有相應(yīng)的風(fēng)險認知和承受能力；

（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

第十七條網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第二十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的財產(chǎn)，不列入清算財產(chǎn)。

第四章出借人與借款人保護

第二十五條未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

第二十九條出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章信息披露

第三十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。

披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。

第三十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結(jié)果。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章監(jiān)督管理

第三十三條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

各地方金融監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。

第三十四條中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

（二）依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

第三十五條借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第三十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第三十七條除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

第三十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章法律責(zé)任

第三十九條地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章附則

第四十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

第四十三條中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。

第四十四條本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第四十六條本辦法解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

第四十七條本辦法所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。