在不久前，看到一個(gè)紅包SDK應(yīng)用接入Keep的文章，受此啟發(fā)，產(chǎn)生了一個(gè)idea：Keep是否可以有接入金融的一種 玩法？即：當(dāng)用戶通過(guò)Keep定制某個(gè)健身計(jì)劃課程表時(shí)，也就將一部分資金存入了Keep的類余額寶工具，在完成健身計(jì)劃課程后，就能取回本金并獲得收 益。具體如何？詳情請(qǐng)往下看。

Keep是什么？

Keep是一款移動(dòng)健身類的App，于2022年2月上線，當(dāng)年即被App Store評(píng)為年度精選應(yīng)用，截止今日（2022年8月14日）依然在App Store居于健康健美類免費(fèi)排行榜第1名。Keep一直聚焦于健身領(lǐng)域，其核心功能就是滿足不同人群，尤其是針對(duì)運(yùn)動(dòng)小白的訓(xùn)練課程，并逐步增加了社區(qū) 功能和社交屬性。發(fā)布 3.0 版本后，正式推出跑步和電商兩大功能，由最初的移動(dòng)健身工具逐步向運(yùn)動(dòng)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，從電商入手開始探索商業(yè)化。根據(jù)2022年5月網(wǎng)上搜索的數(shù)據(jù)顯示：Keep的注冊(cè)用戶數(shù)量為6000萬(wàn)，月活躍用戶1100萬(wàn)。

Keep能夠集中的資金規(guī)模

目前Keep注冊(cè)用戶量為6000萬(wàn)，月活1100萬(wàn)。我們假設(shè)這1100萬(wàn)的用戶，有10%的用戶（即110萬(wàn)）每月都會(huì)完成1個(gè)為期30天的健 身課程。這其中又有10%（即11萬(wàn)）的用戶會(huì)愿意使用投資課程?！緜渥ⅲ和顿Y課程即用戶每定制1個(gè)健身課程，就需要投資1000元，課程結(jié)束后根據(jù)完成 情況可以獲得收益，完成情況越高收益越高?！烤唧w的漏斗轉(zhuǎn)化見圖1：

根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)，那么每月Keep可以集中的資金規(guī)模為：每月資金規(guī)模=11萬(wàn)*1000=1.1億元。

如圖2，根據(jù)在網(wǎng)貸之家查看的2022年7月網(wǎng)貸平臺(tái)成交量，每個(gè)月1.1億的資金規(guī)模。如果換成成交量大概屬于處于網(wǎng)貸平臺(tái)的150左右位置，而 目前正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為2200多家，所以這個(gè)資金規(guī)模也是在行業(yè)靠前的水平，并且隨著Keep注冊(cè)用戶量的提升，以及配合的運(yùn)營(yíng)推廣，資金規(guī)模應(yīng) 該還可以在翻幾翻。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，目前絕大多數(shù)用戶的投資理財(cái)更多的還是集中在類似余額寶的貨幣基金，或者本質(zhì)上是P2P的理財(cái)類產(chǎn)品。從這些金融類產(chǎn)品的收益角度來(lái)說(shuō)，有2種：

• 賺取收益差（投資收益覆蓋用戶理財(cái)收益）；
• 收取服務(wù)費(fèi)。

因此，只要能盈利，那一般就是可行的。從資金規(guī)模以及收益來(lái)說(shuō)，Keep切入金融是具有一定的可行性的，但該如何進(jìn)行定位，通過(guò)利用自己的優(yōu)勢(shì)和其他理財(cái)類產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)分呢？

Keep的理財(cái)定位

目前，金融理財(cái)類的產(chǎn)品平臺(tái)層出不窮，用戶如果選擇理財(cái)基本都是從安全性、收益率等方面去考慮。如果Keep做理財(cái)從目標(biāo)人群和運(yùn)營(yíng)模式上都和其他 平臺(tái)類似的話，那基本沒(méi)有任何的競(jìng)爭(zhēng)力，處于一個(gè)零和競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。而根據(jù)彼得·蒂爾在《從0到1》提到建立一個(gè)壟斷企業(yè)的方法:占領(lǐng)小市場(chǎng)、擴(kuò)大規(guī)模、破 壞性創(chuàng)新的啟發(fā)，Keep可以切入針對(duì)健身人群的理財(cái)市場(chǎng)，從而與現(xiàn)有的理財(cái)類產(chǎn)品區(qū)分開，做專屬于健身人群的健身理財(cái)定制。健身是通過(guò)運(yùn)動(dòng)等來(lái)獲得身體健康（減肥、塑性等）的投資回報(bào)，而投資是通過(guò)理財(cái)?shù)葋?lái)獲得資產(chǎn)增值的投資回報(bào)，所以我把這款產(chǎn)品稱之為——健身理財(cái)計(jì)劃。

健身理財(cái)計(jì)劃詳情

保險(xiǎn)理財(cái)，是通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。它的特點(diǎn)就是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身。參考保險(xiǎn)理財(cái)，我給出的一個(gè)健身理財(cái)?shù)亩x，通過(guò)制定健身計(jì)劃課程附加投資一定資金，用于對(duì)個(gè)人完成健身目標(biāo)的保證，防止對(duì)健身課程的中斷和放棄，保證課程的完成并獲得資金的增值。

• 產(chǎn)品名稱：Keep30天減脂理財(cái)計(jì)劃
• 產(chǎn)品介紹：當(dāng)您在定制了健身訓(xùn)練計(jì)劃課程時(shí)，可選擇是否購(gòu)買該計(jì)劃課程的理財(cái)計(jì)劃。該理財(cái)收益與您的課程完成情況相關(guān)，若您100%完成課程，則可以獲得最高約7%的年化收益。若課程完成率在50%以下，則需要收取金額5%的服務(wù)費(fèi)用。
• 理財(cái)期限：30天
• 收益規(guī)則：購(gòu)買當(dāng)日開始計(jì)算收益
• 回款方式：完成健身課程后自動(dòng)承兌，暫不支持提前贖回

健身理財(cái)計(jì)劃的參與者

從最小化的參與者角度分析，該理財(cái)計(jì)劃會(huì)涉及到三個(gè)主體：用戶、平臺(tái)、理財(cái)資產(chǎn)端。

用戶通過(guò)在Keep上定制健身投資計(jì)劃，Keep將閑散資金從用戶手中聚攏后，由合作的第三方理財(cái)公司進(jìn)行管理；第三方理財(cái)公司扣除掉各類費(fèi)用后，支付收益給平臺(tái)；平臺(tái)將收益進(jìn)行再分配給用戶。

需求可行性分析

任何一個(gè)需求或者功能的實(shí)現(xiàn)，都是在某一個(gè)用戶場(chǎng)景之下，能夠解決某種問(wèn)題，或者創(chuàng)造性的需求產(chǎn)生。而這個(gè)金融切入的角度來(lái)說(shuō)，很重要的一點(diǎn)就是：為什么用戶要定制這個(gè)計(jì)劃？如何保證用戶真的會(huì)去購(gòu)買這個(gè)理財(cái)計(jì)劃？用戶在健身產(chǎn)品玩理財(cái)?shù)目赡苄杂卸啻螅?/strong>

從產(chǎn)品本身屬性來(lái)說(shuō)，用戶很難在一個(gè)健身App投入太多的資金去理財(cái)，而我設(shè)想的1000元，本身是相對(duì)較高的一個(gè)數(shù)值。很可能，絕大多數(shù)用戶的期 望是100元而已。但金額過(guò)少，卻又很難有太多的收益，從而難以吸引用戶。因此，如果從理財(cái)收益的角度來(lái)考慮，這個(gè)想法基本上算是一個(gè)偽命題。

因此，從針對(duì)健身用戶的激勵(lì)角度出發(fā)，這個(gè)健身理財(cái)計(jì)劃要解決的是用戶健身堅(jiān)持的問(wèn)題，而實(shí)現(xiàn)方式就是理財(cái)收益。用收益作為一種激勵(lì)手段，來(lái)督促用戶堅(jiān)持健身，更好的完成健身計(jì)劃才是真正的需求點(diǎn)。

首先，完成激勵(lì)是定制計(jì)劃的附加選項(xiàng)，用戶可以自己確定是否選擇。從心理上不會(huì)讓用戶有一種被強(qiáng)制的行為，降低用戶的抵抗心理；其次，用戶如果資金投入，那么會(huì)更加重視計(jì)劃的堅(jiān)持，可以起到激勵(lì)用戶的作用。并且激勵(lì)的收益是是和完成情況呈正相關(guān)的。

現(xiàn)實(shí)中，很多人會(huì)在健身房辦理年卡，但事實(shí)上去的次數(shù)屈指可數(shù)。然而很多用戶還是會(huì)辦理高昂的年卡，因?yàn)榇蟛糠钟脩舻男睦碇姓J(rèn)為“我辦了如此貴的健身年卡，一定要堅(jiān)持去，不然就虧大了”。因此投資課程某種角度上用戶也會(huì)因?yàn)橥瑯拥男睦砣ナ褂谩?/p>

用戶操作流程

這里僅用幾個(gè)粗糙的頁(yè)面介紹一下前端用戶涉及到的幾個(gè)主要流程用以描述思路：

1、用戶在首頁(yè)，選擇定制課程表，則進(jìn)入課程說(shuō)明的詳情頁(yè)，如圖4：

2、若用戶選擇完成定制，則依然按照正常的Keep流程走。若用戶選擇簽約激勵(lì)理財(cái)計(jì)劃，則進(jìn)入到理財(cái)詳情頁(yè)面，如圖5：

3、在理財(cái)詳情頁(yè)，主要介紹該理財(cái)計(jì)劃的一些詳情，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、收益規(guī)則、回款方式等，如圖6。用戶點(diǎn)擊確認(rèn)簽約，則進(jìn)行支付購(gòu)買流程。在支付購(gòu)買流程，涉及到綁卡、開戶等流程此處略過(guò)。

4、簽約成功，如圖7：

5、當(dāng)用戶完成該期課程，則根據(jù)完成情況，計(jì)算用戶實(shí)際獲得的收益。如圖8：

除了這些基本的了流程之外，還必須建立一個(gè)完善的金融賬戶體系，賬戶體系是一個(gè)金融產(chǎn)品的核心功能點(diǎn)和基礎(chǔ)，最基本的就是充值、提現(xiàn)功能。目前，這塊沒(méi)有仔細(xì)研究，不做探討。