6月13日，雷軍進軍民營銀行，“小米銀行”來了的消息遍布網(wǎng)絡(luò)。但翻開成都紅旗連鎖股份在當(dāng)天發(fā)的公告仔細查看，人們會很驚訝的發(fā)現(xiàn)這家銀行并不叫“小米銀行”，而叫“四川希望銀行”，而且該銀行的大股東是劉永好的新希望集團。

雷軍布局金融領(lǐng)域已久，作為互聯(lián)網(wǎng)科技領(lǐng)域的小巨頭，小米目前已經(jīng)橫跨了保險、移動支付、P2P 網(wǎng)貸、證券和互助保險等多個金融領(lǐng)域，但一直缺一塊銀行牌照。

縱 觀其它互聯(lián)網(wǎng)巨頭，阿里巴巴和騰訊早已出手拿下銀行牌照。年前，小米順利拿下個人征信牌照，還通過并購捷付睿通獲得了支付牌照，為申請銀行牌照掃清了障 礙，但此次雷軍最終卻選擇參股四川希望銀行。雖然背后的原因不得而知，但這對于雷軍而言，或許是最現(xiàn)實可行的路徑，此番參股四川希望銀行也為自己未來進軍 銀行業(yè)積累了經(jīng)驗。

股東

但這次雷軍入股的民營銀行——“四川希望銀行股份有限公司”（下稱希望銀行）中，小米全資子公司銀米科技擬出資8.85億元人民幣，占該銀行股份29.5%，持股比例略低于劉永好新希望集團的30%，而第三股東紅旗連鎖持股為15%。

這是一個很微妙的股權(quán)結(jié)構(gòu)，第一大股東與第二大股東的股權(quán)比例只差0.5%。而“30%”是目前民營銀行單一大股東持股比例的上限。

我們再來看看其他幾家民營銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)：

• 微眾銀行注冊資本為30億元，發(fā)起股東有十家，主要股東有三家：分別為騰訊、百業(yè)源、立業(yè)集團，持股比例分別為30%、20%、20%。
• 網(wǎng)商銀行的主要發(fā)起股東包括螞蟻金服、上海復(fù)星、萬向三農(nóng)集團等，這三家持股比例分別為30%、25%、18%。

騰訊與螞蟻金服（原阿里巴巴旗下公司）均為民營銀行的控股股東，但雷軍這次卻為四川希望銀行的第二大股東，選擇了參股，也就是說這家民營銀行并非真正意義上的“小米銀行”。

記者與小米公司聯(lián)系，該公司有關(guān)工作人員強調(diào)：沒有“小米銀行”，只有四川希望銀行，小米只是該民營銀行的股東方，具體的運營業(yè)務(wù)會由大股東來安排展開。

根據(jù)成都紅旗連鎖股份的公告內(nèi)容，除了新希望、銀米科技和紅旗連鎖外，還有其他5家優(yōu)質(zhì)四川名企一起聯(lián)合申請籌辦的這家民營銀行——四川希望銀行。

值得強調(diào)的是，這是四川省首家民營銀行，參與的也大部分都是四川省當(dāng)?shù)貎?yōu)秀的民營企業(yè)。除了新希望是國家級重點龍頭企業(yè)外，紅旗連鎖在川內(nèi)擁有2400多家線下門店資源，是四川省最大的零售商貿(mào)企業(yè)。

競爭

自2022年7月，銀監(jiān)會主席尚福林表示 “允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行”后，各路資本便開始了申請民營銀行的工作。到2022年底，已通過國家工商總局預(yù)核準的民營銀行超過100家。

在2022年第一批民營銀行正式獲批開業(yè)后，銀監(jiān)會又打算對中西部等金融服務(wù)薄弱的地區(qū)發(fā)起設(shè)立民營銀行的工作。

在西部重鎮(zhèn)四川，為了爭奪這首家民營銀行的牌照，各路資本競爭激烈。除了這次獲批的四川希望銀行，天府銀行、蜀商銀行、川商銀行等三家“川籍”民營銀行之前也在排隊申請中。

根據(jù)之前的報道，四川宏達集團發(fā)起的蜀商銀行擬注冊資本最高，達到30億元—100億元；其次為川商銀行，注冊資本為20億元；富臨集團牽頭的天府銀行和科技城銀行注冊資本則分別為10億元和15億元。

但 最終四川首家民營銀行花落四川希望銀行，有業(yè)內(nèi)觀點認為，其它幾家籌建者均為川內(nèi)民企，而且基本上都是來自傳統(tǒng)行業(yè)的民企，但新希望、紅旗連鎖聯(lián)手了小米 科技。引入小米的互聯(lián)網(wǎng)基因，可以實現(xiàn)川內(nèi)民營銀行與傳統(tǒng)銀行差異化定位，與傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢互補，為小微和三農(nóng)提供更多金融服務(wù)，這比較符合監(jiān)管層對民營銀 行的定位。

記者了解到，四川希望銀行未來將以“普惠補位”為市場定位，以“移動互聯(lián)”為特定戰(zhàn)略，融合線上與線下應(yīng)用需求，重點為廣大消費者、小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供差異化、智能化的金融產(chǎn)品。

一位不愿署名的民營銀行從業(yè)人員告訴記者，從定位而言，四川希望銀行與網(wǎng)商銀行、微眾銀行等本質(zhì)上沒有太大區(qū)別，區(qū)別在于各自所擁有的資源不同。

布局

首批民營銀行，如微眾銀行和網(wǎng)商銀行都具備了鮮明的互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)，國內(nèi)第一批五家民營銀行已全部開業(yè)，隨著更多的成員加入，民營銀行市場慢慢將成一片血海。這點相信雷軍也看到了，小米必須加快進入搶占市場。

但就目前的布局來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米還是慢了一步。目前螞蟻金服已處于市場領(lǐng)先地位，京東金融在追趕過程中快速崛起。在最近分別完成B輪和A輪融資之后，螞蟻金服和京東金融估值已分別高達約600億美元和460億元人民幣。

雖然從2022年開始，雷軍圍繞著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行了大量的投資，但直到2022年5月，小米金融才正式上線。在此前的媒體采訪中，雷軍曾表態(tài)：在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米雖然動手最晚，但他堅信在未來三五年時間里，小米會成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要平臺。

如今，螞蟻金服和京東金融都圍繞著阿里巴巴和京東兩塊電商業(yè)務(wù)大本營，圍繞支付、供應(yīng)鏈金融、消費金融、理財、保險、眾籌等領(lǐng)域搭建起屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體系平臺，而小米的金融布局也從最開始的投資試探學(xué)習(xí)經(jīng)驗，到現(xiàn)在開始搭建屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

在 2022年“新金融聯(lián)盟峰會”上，小米科技聯(lián)合創(chuàng)始人洪鋒公開表示小米金融首先還會采取開放平臺的模式，為金融合作伙伴和用戶提供更好的用戶體驗。他認為 在小米統(tǒng)一的帳號下，用戶所有的資產(chǎn)，包括理財部分、信貸、保險等的需求都可以拿過來在這個平臺上達成，并提供好的體驗。

“因為小米平臺有大量的用戶人群，我們也有電商平臺。”雷軍曾這樣表態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融是小米很自然的延伸，進軍金融也是小米欲從單兵突破階段過渡到搭建生態(tài)帝國的必經(jīng)階段。

小米擁有1億年輕用戶，這是雷軍的底氣之一。另外，小米跟蘋果一樣，占據(jù)軟硬件優(yōu)勢，形成生態(tài)系統(tǒng)，可以通過金融和支付業(yè)務(wù)來提供服務(wù)賺錢。

在此之前，小米順利拿下了第三方支付牌照和個人征信牌照，還投資了積木盒子、草根投資網(wǎng)、老虎證券、公牛炒股、多彩投、合道融通等公司，涉及債券投融資、有互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)榷鄠€金融領(lǐng)域。

但小米一直缺銀行牌照。銀行牌照是高度稀缺且含金量極高的，唯有擁有自己的銀行牌照，才能打通內(nèi)部平臺，并解決合法吸儲和放貸中的諸多問題。如今小米選擇參股四川希望銀行，或許是當(dāng)下最現(xiàn)實可行的路徑。

目前，四川希望銀行只是正式獲得銀監(jiān)會批復(fù)籌建，從籌建到銀監(jiān)會正式批復(fù)開業(yè)，還有半年的準備期。而這家以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭新希望主導(dǎo)的民營銀行，未來會和互聯(lián)網(wǎng)公司小米之間會如何合作，這讓人拭目以待。