• 三年前，余額寶橫空出世，震動(dòng)金融界?！般y行不改變，我們就改變銀行”，馬云的豪言壯語(yǔ)變成了現(xiàn)實(shí)。?
• 三年前，微信支付才剛剛誕生，他們自己開始也沒想到這款產(chǎn)品后來能成為一款和阿里正面交鋒的殺手級(jí)產(chǎn)品。
  
• 三年不算長(zhǎng)，可是在互聯(lián)網(wǎng)界卻有恍如隔世的感覺，這就是中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)速度。本篇是對(duì)三年前發(fā)在虎嗅上的一篇文章的回應(yīng)，更是一個(gè)普通用戶對(duì)這兩款產(chǎn)品感受的真實(shí)反饋。

我開始少用微信支付是一個(gè)事實(shí)。

但是在開始寫這篇文章之前，我要重看一遍2022年自己的文章：“微信支付和支付寶口水戰(zhàn)開打！我看阿里的恐懼、微信的弱項(xiàng)”，當(dāng)時(shí)是對(duì)微信支付表?yè)P(yáng)有加。三年過去了，看看當(dāng)時(shí)的判斷哪些是對(duì)的，哪些是錯(cuò)的。

首先說2022年這篇文章的價(jià)值：

第一篇指明支付寶微信支付大戰(zhàn)開幕的文章：“微信支付和支付寶必有一場(chǎng)大戰(zhàn)，這場(chǎng)大戰(zhàn)已經(jīng)開始從暗戰(zhàn)變?yōu)槊鲬?zhàn)。”此后的2022年春節(jié)，微信支付推出微信紅包，短時(shí)間內(nèi)收獲了天量的用戶。直接讓馬云說是微信發(fā)起的“偷襲珍珠港”戰(zhàn)役。

直接道破了支付寶的恐懼心理。你十年做的事情，人家可能一兩年就做到，這不是降維打擊嘛，能不怕。然后靠余額寶引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新革命的樊治銘參加了當(dāng)年的虎嗅創(chuàng)新大會(huì)，開展了一次高規(guī)格的公關(guān)。

對(duì)比原文，再看今天的現(xiàn)實(shí)：

1、雙方的大戰(zhàn)三年來從沒有停止過，無(wú)論是個(gè)人端還是商戶端。共同做熟了中國(guó)這個(gè)世界第一的移動(dòng)支付市場(chǎng)。無(wú)論是紅包大戰(zhàn)還是搶著投資滴滴快的并掀起的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，其實(shí)都是支付大戰(zhàn)的延伸。兩巨頭功不可沒。

2、微信的商業(yè)服務(wù)能力，還像三年前說的那樣是自己的短板。

3、微信支付的安全問題依舊不是個(gè)值得擔(dān)心的問題。微信官方比用戶更擔(dān)心這個(gè)問題。這么大的品牌，安全出了問題，將是公司級(jí)的問題。再加上3Q大戰(zhàn)后，騰訊對(duì)安全的重視，所以安全問題根本不用擔(dān)心。相反，支付寶賬號(hào)被盜的事件卻有耳聞，主要是因?yàn)橹Ц秾毨锪鲃?dòng)的錢太多。

4、對(duì)社交電子商務(wù)高估了。

文中說：“將來社交電子商務(wù)的充分發(fā)展，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，用戶大多數(shù)的移動(dòng)購(gòu)物都是在社交生態(tài)系統(tǒng)完成而不是專門的電商平臺(tái)完成——這個(gè)真的是讓阿里睡不著覺的事情?！?/p>

三年過去了，大部分移動(dòng)購(gòu)物還是在阿里平臺(tái)完成而不是微信平臺(tái)，社交生態(tài)里的電商包括微博始終不見起色。微商幾乎成了傳銷的代名詞。微信電商領(lǐng)域興起了有贊、點(diǎn)點(diǎn)客、微盟等第三方服務(wù)商，但是除了搞分級(jí)代理的，真正從微信上賣出去貨的中小商家并沒有很多。這些服務(wù)商里面有踏踏實(shí)實(shí)做事的，但大部分是借著微信火爆的風(fēng)口忽悠錢的，如果微信生態(tài)不改變，那些拿到幾千萬(wàn)甚至上億投資的第三方服務(wù)商幾年內(nèi)將繼續(xù)不下去。

微信電商的交易額這個(gè)數(shù)字好象是個(gè)行業(yè)秘密，很難找到。為啥？因?yàn)閿?shù)字可能不太好看。

我的變化

作為曾經(jīng)在微信上很活躍的參與買賣的用戶，現(xiàn)在的我自己也不怎么在微信上買東西了。

原因可能有下面這些：

1、挑選：還是淘寶天貓有的選、有的比。微信上買東西，搜索體驗(yàn)很不好，或者說沒地方搜索。微信購(gòu)物更符合有一定品牌忠誠(chéng)度的商家向自己的粉絲賣東西。

2、信任：擔(dān)保交易是淘寶平臺(tái)的一個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，微信雖然也可以發(fā)起退款，但是還是沒有擔(dān)保交易感覺好。另外，沒有DSR評(píng)分體系，用戶的購(gòu)物決策幾乎沒有參考。

3、賬戶體系：這個(gè)沒做好也是會(huì)影響到用戶的信任問題，不單單是用戶體驗(yàn)。

作為交易方的買家，最害怕的是交易完找不到賣家了。這樣很沒有安全感。在微信上購(gòu)物很多人都會(huì)有“關(guān)掉頁(yè)面，一切就從零開始”的抓狂感覺，這種體驗(yàn)和在淘寶賬戶里面“收藏”“足跡”“購(gòu)物車”相比真的弱爆了。

我無(wú)法方便的查看到我的購(gòu)物記錄 ?

有的微信號(hào)用的是有贊的店鋪，有的用的是微盟的店鋪，有的是自己開發(fā)的店鋪……想要查看我在不同店鋪購(gòu)買的記錄我得分別去不同的微信號(hào)，可事實(shí)上我怎么可能記住的那么多我購(gòu)買過的微信公眾號(hào)？即使說我購(gòu)買的都是使用有贊店鋪的商家，那么，我還得必須打開有贊的公眾號(hào)才可以查看訂單。我很難通過微信本身的個(gè)人賬號(hào)查到自己的購(gòu)買記錄。

同樣，我想查看訂單狀態(tài)——買完?yáng)|西的人往往會(huì)惦記著自己的訂單，還是需要一個(gè)一個(gè)的公眾號(hào)去找。

總之，沒有一個(gè)完整的帳號(hào)體系，電商很難搞起來。

4、流量饑渴：我的注意力被分散了

按理說，社交離人更近，而購(gòu)物卻是相比較而言的低頻行為。實(shí)際中微信占用用戶的時(shí)間也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付寶。你在我這里待的時(shí)間越久，我從你口袋里掏錢的機(jī)會(huì)就越多。

但事實(shí)上公眾號(hào)的內(nèi)容和購(gòu)物其實(shí)是在爭(zhēng)奪用戶的時(shí)間的，并且往往是內(nèi)容尤其是雞湯營(yíng)銷號(hào)要占去用戶大部分時(shí)間。最好的狀態(tài)也許是內(nèi)容和購(gòu)物的無(wú)縫對(duì)接：內(nèi)容打動(dòng)客戶，客戶伸手就可以買到——這樣恐怕又是拒絕過度商業(yè)化的張小龍所不允許的。

淘寶直播可以打造一種濃厚的甚至亢奮的買賣氛圍，大家在這種氛圍下掏錢很自然，但是微信恐怕是不可能的。

從外部來看，直播、短視頻、游戲、視聽閱讀類APP等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品分走了相當(dāng)大一部分流量。

同時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)火了，會(huì)壓制用戶購(gòu)買其它產(chǎn)品的欲望。開始有了不隨便花錢的意識(shí)，日常必需品天貓超市就解決了。房地產(chǎn)越火，其它產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)越萎縮，只有生活必需品會(huì)堅(jiān)挺。而生活必需品這塊，天貓超市基本上已經(jīng)形成了線上一家獨(dú)大的格局。據(jù)說還要再花20個(gè)億補(bǔ)貼用戶。支付寶的應(yīng)用頻次提升又有了一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

微信的購(gòu)物入口

為什么我不用微信上的“購(gòu)物”？

曾經(jīng)被寄予厚望，很多人眼紅的天量入口。打開微信，點(diǎn)擊發(fā)現(xiàn)就能看到的購(gòu)物按鈕，很多人選擇視而不見。

一是這只是京東一家店，不是像淘寶一樣是千萬(wàn)個(gè)商家組成的平臺(tái)；二是京東的微信店鋪體驗(yàn)不好。雖然在這里購(gòu)物可以在個(gè)人中心查看所有訂單，但是這個(gè)真的很像一家店，缺乏購(gòu)買的欲望。京東沒有公布微信每年這個(gè)入口給它帶來了多少流量，以及這些流量的轉(zhuǎn)化業(yè)績(jī)。微信導(dǎo)流給京東銷量增加被高估已經(jīng)成為業(yè)界公認(rèn)的事實(shí)。

京東CFO黃宣德在回答分析師提問時(shí)認(rèn)為，這是因?yàn)轵v訊入口給京東帶來的流量支持在經(jīng)歷了三個(gè)季度的高速增長(zhǎng)后開始減速。他稱根據(jù)前幾個(gè)季度的數(shù)據(jù)，每個(gè)季度的增速都減緩了20%。

——京東2016財(cái)報(bào)虧3億 怪微信/騰訊QQ導(dǎo)流不給力（財(cái)新網(wǎng) 2022年5月）

為什么微信個(gè)人中心有卡包選項(xiàng)，就是沒有“我的購(gòu)物”或“我的訂單”選項(xiàng)？

有贊可以將支持認(rèn)證服務(wù)號(hào)店鋪的會(huì)員卡同步到微信卡包，用戶可以直接從卡包進(jìn)入商家店鋪頁(yè)面。如果微信在用戶個(gè)人中心增加一個(gè)“我的訂單”入口，用戶在微信生態(tài)的所有交易行為都放在這里，用戶可以方便的查看到自己的購(gòu)買記錄，將是微信店鋪商家的福音。讓所有的微信商家和微信用戶爽，還是要看劉強(qiáng)東的面子，讓京東獨(dú)享入口還吐槽微信，騰訊高層自會(huì)決斷。

打開微信，點(diǎn)擊“我”的界面。不管是“錢包”還是“卡包”，只要有個(gè)用戶查看訂單的入口，購(gòu)物體驗(yàn)就會(huì)好很多。

再說支付寶

我有很多條能用支付寶就盡量用支付寶的理由。

先吐槽下支付寶的改版：自從我看到新版支付寶界面后，我始終沒有選擇升級(jí)。其實(shí)支付寶應(yīng)該給用戶一個(gè)選擇權(quán)，你升級(jí)只升級(jí)程序代碼，用戶可以選擇保留原來版面的權(quán)利。

我更多場(chǎng)合能用支付寶就用支付寶的理由：

1、支付之后有積分提示，還可以刮獎(jiǎng)，不論支付金額多少，都來點(diǎn)小刺激——微信支付沒有；

2、支付寶支付完成有非常正規(guī)的付款憑證，讓我感覺這個(gè)和線下的刷卡消費(fèi)沒什么兩樣。所以說，我以后甚至就可以不用信用卡了，大部分時(shí)候手機(jī)就能支付，如果需要透支，直接用螞蟻花唄不就可以了。

每筆交易，不論大小，都有一個(gè)憑證，看起來很正規(guī)，很有安全感。

3、查看交易記錄很方便，統(tǒng)計(jì)月度消費(fèi)很人性化。

支付寶的賬單查看月賬單可以自動(dòng)生成圖表，月度消費(fèi)增減趨勢(shì)、月度消費(fèi)項(xiàng)目分布圖、會(huì)員積分、錢來錢往等所有記錄。如果我微信支付和支付寶同時(shí)用，那么，我統(tǒng)計(jì)我每個(gè)月的花銷就很麻煩了。對(duì)于精打細(xì)算過日子的我這一點(diǎn)很重要。而微信支付的交易記錄只有流水帳。自然，我會(huì)傾向于盡量使用支付寶了。

打開支付寶——賬單——查看月賬單。當(dāng)你看到這些自動(dòng)生成的消費(fèi)分析圖的時(shí)候，你就該提醒自己，這個(gè)月又花超了！

并且，8月份有一件事讓我很不爽：

之前和一個(gè)生意伙伴的款項(xiàng)是通過微信轉(zhuǎn)賬的——之前喜歡用微信支付?？墒呛髞砦蚁氩橘~，或者說生成一份付款憑證?？上⑿呸D(zhuǎn)賬記錄是有的，就是沒有收款方的名稱。費(fèi)了半天勁才在知乎查到原因：“蘋果手機(jī)是可以看到轉(zhuǎn)賬對(duì)象的名稱的，安卓機(jī)不可以（現(xiàn)在可以了，8月份之前不可以）”。

終于意識(shí)到：微信付款收款挺方便，體驗(yàn)也爽——騰訊產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，但是查看記錄甚至以后統(tǒng)計(jì)分析記錄就是個(gè)大問題。以后涉及到商務(wù)來往款項(xiàng)還是要用支付寶。

微信支付這個(gè)沒有電商和金融經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)恐怕不會(huì)考慮到這些問題。支付本身還是一個(gè)金融需求，沒有一個(gè)完整的信用和帳號(hào)體系做支撐，后面的發(fā)展空間就會(huì)受到限制。

4、還有一個(gè)是用戶變化的問題

用戶隨著年齡的變化需求是隨著變化的。比如，年輕的時(shí)候愛社交愛游戲，總希望多認(rèn)識(shí)些人，和更多的人互動(dòng)。隨著年齡的增長(zhǎng)，收入的增加，社交圈的固化。社交需求會(huì)降低。越來越實(shí)際，更重視財(cái)務(wù)管理。

這種變化甚至可以稱得上是用戶遷移，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的影響巨大：天量用戶的習(xí)慣可以改變一個(gè)產(chǎn)品的命運(yùn)。

比如說，一旦從心理上接受讓支付寶接管了自己一切和財(cái)務(wù)相關(guān)的賬戶：記賬、理財(cái)、生活繳費(fèi)、商務(wù)來往款項(xiàng)、信用生活、租車、購(gòu)物等等，那么，用戶打開支付寶的頻次就要高很多，并且是一種越來越依賴的趨勢(shì)。

微信支付拿什么讓已經(jīng)習(xí)慣在支付寶繳水電煤、充話費(fèi)的用戶放棄支付寶重新用微信支付？要么，直接給補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)——這樣的補(bǔ)貼大戰(zhàn)我喜歡，可是巨頭現(xiàn)在不會(huì)再輕易挑起了。要么是通過改進(jìn)產(chǎn)品體驗(yàn)，截留住未來的年輕用戶。

5、再來說支付寶的殺手锏：芝麻信用

這也是螞蟻金服估值超過400億美金的重要原因。羅馬非一日建成，十多年的數(shù)據(jù)積累終于成就了阿里這個(gè)最富有的數(shù)據(jù)帝國(guó)。

騰訊也有數(shù)據(jù)，360也有數(shù)據(jù)，但是只有阿里擁有最有價(jià)值的金融數(shù)據(jù)。

信用是現(xiàn)代社會(huì)個(gè)體立足社會(huì)的基石，信用度越高，自由度越高——每個(gè)人最終追求的都是自由。當(dāng)你的芝麻信用是650的時(shí)候，你可以不用預(yù)刷信用卡租車；750的時(shí)候你可以出國(guó)免簽；850的時(shí)候你又可以做什么……這些是支付寶給用戶帶來的實(shí)實(shí)在在的利益和自由度。任何其它互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)目前都只有眼饞的份。當(dāng)芝麻信用的價(jià)值越來越大的時(shí)候，用戶使用支付寶的頻率會(huì)越來越高。其實(shí)我每個(gè)月都在關(guān)注我的芝麻信用什么時(shí)候可以達(dá)到850的。

再延伸一下，不少人可能低估了螞蟻信用的作用?，F(xiàn)在有不少創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目已經(jīng)接入了芝麻信用，什么叫“水電煤”，這就叫“水電煤”。真的會(huì)撬動(dòng)巨大的創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)。

搜索：芝麻信用接入 顯示的結(jié)果 芝麻信用真的正在成為“水電煤”基礎(chǔ)應(yīng)用

然而，我在什么情況下拒絕使用支付寶？

路邊買個(gè)西瓜，需要給攤主付錢。這個(gè)時(shí)候我拒絕使用支付寶。因?yàn)楦犊钪笾Ц秾毜耐ㄓ嶄浘鸵黾右粋€(gè)好友。這讓我很不爽，而微信就不會(huì)有這個(gè)提示。掃完碼付完款，然后各奔東西，誰(shuí)也不認(rèn)識(shí)誰(shuí)。只有付款記錄里有記錄就行。

支付寶是我的私人空間，和別人建立聯(lián)系越少越好。我路邊買個(gè)西瓜、買瓶水，以后我和這個(gè)人建立社交關(guān)系的可能幾乎為零，那我為什么要多此一舉和這個(gè)人建立社交關(guān)系呢。

如果我想和別人建立社交關(guān)系，微信、QQ足夠用了，用支付寶和別人聊天，是不是有點(diǎn)二？所以，一心想把支付寶做成社交賬號(hào)的大人物估計(jì)永遠(yuǎn)實(shí)現(xiàn)不了這個(gè)愿望了。

其實(shí)，接管公民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)賬戶，這已經(jīng)是一個(gè)偉大的工程。為什么非要去做自己不擅長(zhǎng)的呢？

還有基于微信公眾號(hào)的打賞功能，這個(gè)是微信支付的專屬領(lǐng)地。還有紅包，我基本不會(huì)用支付寶發(fā)紅包，微信紅包發(fā)起來才有感覺。

未來展望

誰(shuí)都不能料到將來會(huì)發(fā)生什么，互聯(lián)網(wǎng)界異軍突起的事情多了去了。

社交電商依舊前途無(wú)量。取決于兩個(gè)條件，一是消費(fèi)者消費(fèi)意愿的增加，用戶兜里閑錢增加；二是上面提到的消費(fèi)障礙能夠的在社交生態(tài)里得到解決。

人是感性動(dòng)物，微信也好，微博也好都存在人與人互相影響的無(wú)限機(jī)會(huì)。離人近，離人心近，就離錢近——微信支付的社交優(yōu)勢(shì)始終是支付寶不敢掉以輕心的利器。

AT兩巨頭始終斗來斗去，誰(shuí)也不能一直一家獨(dú)大，這樣的局面是我希望看到的。

商戶服務(wù)：吃喝玩樂生活消費(fèi)的爭(zhēng)奪 ??

實(shí)物消費(fèi)的比重降低，互動(dòng)體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的比重上升，微信支付當(dāng)前在抓住商戶這塊花了不小的力氣。然而，最終付錢的是個(gè)體用戶，如果他想用支付寶，商家還是會(huì)乖乖的用支付寶掃碼。抓住個(gè)體用戶才是根本。

同時(shí)，王興同學(xué)買了個(gè)支付牌照，將來在美團(tuán)下單的時(shí)候除了微信支付和支付寶，用戶將會(huì)多一個(gè)“美付”的選項(xiàng)，美團(tuán)自己的支付工具——美付一次美一次！越付越美麗！并且是排在第一位的哦，要搶兩巨頭的支付生意了。